আমদানি ব্যয় মেটানোর পাশাপাশি বিদেশী ঋণ পরিশোধের চাপে রয়েছে বাংলাদেশ। ডলারের সংকট তীব্র হয়ে ওঠায় দেশের বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভও প্রতিনিয়ত ক্ষয় হচ্ছে। ২৫ সেপ্টেম্বর আন্তর্জাতিক মানদণ্ড অনুযায়ী (বিপিএম৬) দেশের রিজার্ভের পরিমাণ ছিল মাত্র ২ হাজার ১২০ কোটি বা ২১ দশমিক ২০ বিলিয়ন ডলার। যদিও বাংলাদেশ ব্যাংকের হিসাবে ২০২১ সালের আগস্টে রিজার্ভের পরিমাণ ৪৮ বিলিয়ন ডলারে উন্নীত হয়েছিল।

সে হিসাবে গত দুই বছরের ব্যবধানে রিজার্ভের পরিমাণ অর্ধেকেরও অনেক নিচে নেমে এসেছে। দেশে ডলারের চাহিদা যখন সবচেয়ে বেশি তখন রেমিট্যান্সের বড় পতন অর্থনীতির ঝুঁকি বাড়িয়ে তুলছে বলে মনে করছেন খাতসংশ্লিষ্টরা।

দেশে রেমিট্যান্স প্রবাহের এমন টালমাটাল অবস্থার শুরুটা গত বছরের সেপ্টেম্বর থেকে। ওই সময় আন্তঃব্যাংক লেনদেনে ডলারের সর্বোচ্চ দর বেঁধে দেয়া হয়। একই সঙ্গে ব্যাংকগুলোয় বিশেষ পরিদর্শন চালায় বাংলাদেশ ব্যাংক। বেশি দামে ডলার বেচাকেনায় সম্পৃক্ত থাকার অভিযোগে দেশী-বিদেশী ছয়টি ব্যাংকের ট্রেজারি প্রধানকে অপসারণও করা হয়েছিল। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এসব তৎপরতার মুখেই গত বছরের সেপ্টেম্বরে এক ধাক্কায় প্রায় ৫০ কোটি ডলার কমে যায়।

২০২২ সালের আগস্টে ২০৩ কোটি ডলার রেমিট্যান্স দেশে এলেও সেপ্টেম্বরে তা ১৫৩ কোটি ডলারে নেমে আসে। এরপর কেন্দ্রীয় ব্যাংক যখনই ডলারের বিনিময় হার নিয়ে কঠোর হয়েছে, তখনই বৈধ পথে রেমিট্যান্স প্রবাহে বিপর্যয় দেখা গেছে।

যদিও কিছু ব্যাংকের মাধ্যমে রেমিট্যান্সের প্রবাহ তাদের স্বাভাবিক মাত্রার প্রায় এক-দশমাংশে নেমে এসেছে, অন্যদের ক্ষেত্রে এর বিপরীতটি সত্য।

যেমন, ডাচ-বাংলা ব্যাংক, ইনবাউন্ড রেমিট্যান্স পরিচালনার ক্ষেত্রে শীর্ষ পাঁচটি ব্যাংকের মধ্যে একসময় স্থান পায়। স্বাভাবিক পরিস্থিতিতে, এটি প্রতি মাসে গড়ে ২২০-২৩০ মিলিয়ন ডলার পায়। কিন্তু এর রেমিট্যান্স প্রায় ৮০% হ্রাস পেয়েছে। এই আগস্টে মাত্র $৩৮ মিলিয়ন প্রবাসী আয় জমা পড়েছে ব্যাংকটিতে।

রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলির মধ্যেও এমন ঘটনা ঘটেছে। উদাহরণস্বরূপ, মাত্র এক বছর আগে, সোনালী ব্যাংকের গড় রেমিট্যান্স $১২০-১৩০ মিলিয়ন ছিল, কিন্তু আগস্টে এই সংখ্যা $৪৪ মিলিয়নে নেমে আসে। অগ্রণী ও রূপালী ব্যাংকের রেমিট্যান্স স্বাভাবিক সময়ের তুলনায় ৫০-৬০% কমেছে।

বাংলাদেশ ফরেন এক্সচেঞ্জ ডিলারস অ্যাসোসিয়েশনের (বাফেদা) চেয়ারম্যান ও সোনালী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মোঃ আফজাল করিম বলেন, ‘‘আমি বাফেদার চেয়ারম্যান হিসেবে দায়িত্ব পালন করার কারণে সবসময় নিয়ম-কানুন সঠিকভাবে মেনে চলতে চেয়েছি। আপনারা সবাই ভালো করেই জানেন। কেন আমাদের রেমিট্যান্স আয় এত কমে গেছে। এ বিষয়ে আর কোনো মন্তব্য করা উচিত হবে না।”

বিপরীতে, নির্দিষ্ট কিছু ব্যাংকের রেমিট্যান্স চ্যানেলগুলি অভূতপূর্ব অর্থসমাগম ঘটছে, যা অন্যান্য অনেক ব্যাংককে বিভ্রান্তির মধ্যে ফেলছে।

উদাহরণস্বরূপ, গত বছরের মাঝামাঝি পর্যন্ত, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক গড়ে ১৫-২০ মিলিয়ন ডলার মাসিক রেমিট্যান্স পেয়েছে। এই বছরের আগস্টে এটি ১২৭ মিলিয়ন ডলারে উন্নীত হয়েছে।

‘কেন রেমিট্যান্স প্রবৃদ্ধি বেশি’ এই প্রশ্নের উত্তরে সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক জাফর আলম দেশের একটি গণমাধ্যমকে দেওয়া এক সাক্ষাৎকারে বলেন, ‘‘আমাদের রেমিট্যান্স প্রবৃদ্ধি অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় কিছুটা ভালো। এর কারণ আমরা প্রবাহ বাড়াতে কিছু পদক্ষেপ নিয়েছি। সকলের জন্য একটি ই-অ্যাকাউন্ট খোলার সুবিধা দিয়েছি। আমরা সংযুক্ত আরব আমিরাত, মালয়েশিয়া এবং সিঙ্গাপুরের মতো দেশে প্রবাসী ভাইদের মাঝে প্রচারণা চালিয়েছি।”

“এছাড়া, আমরা বিমানবন্দর থেকে ঢাকা শহরে পিক-আপ এবং ড্রপ-অফ পরিষেবা এবং প্রবাসীদের জন্য যারা আমাদের ব্যাংকে অ্যাকাউন্ট করেছে তাদের জন্য এসআইবিএল হাসপাতালে চিকিৎসার উপর ছাড়সহ বেশ কিছু সুবিধা চালু করেছি। এই কারণে, আমাদের রেমিট্যান্স বেড়েছে।”

একইভাবে, ঢাকা ব্যাংক, যা স্বাভাবিক সময়ে মাসিক $৩-৪ মিলিয়ন রেমিট্যান্স পেত, আগস্ট মাসে তা প্রায় $২৬ মিলিয়নে উন্নীত হয়েছে।

ঢাকা ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক এমরানুল হক বলেন, “আমরা রেমিট্যান্স প্রবৃদ্ধি আনতে বিভিন্ন পদক্ষেপ নিয়েছি, যার মধ্যে রয়েছে প্রচার-প্রচারণাও। এছাড়া রেমিট্যান্স আয় বাড়াতে আমরা অন্যান্য ব্যাংককে অনুসরণ করেছি।”

শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক, যেটি ডলার বাজারের অস্থিরতার আগে প্রতি মাসে ৩-৪ মিলিয়ন ডলার রেমিট্যান্স পেত, গত মাসে ৩৪ মিলিয়ন ডলার পেয়েছিল। একই মাসে, ব্র্যাক ব্যাংক ৮৯ মিলিয়ন ডলার পেয়েছে, যা আগে গড়ে ৩০-৪০ মিলিয়ন ডলার পেতো।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য বিশ্লেষণ করে দেখা যায় যে, দেশের প্রায় ৬০টি ব্যাংকের মধ্যে অন্তত অর্ধেক তাদের অভ্যন্তরীণ রেমিট্যান্সে উল্লেখযোগ্য হ্রাস পেয়েছে, অন্যরা উল্লেখযোগ্য রেমিট্যান্স প্রবাহ আকর্ষণ করতে সক্ষম হয়েছে।

একটি দেশে একই ব্যবস্থাপনার মধ্যে কেন এত তীব্র বৈপরীত্য?

বাংলাদেশ ব্যাংকের একজন উচ্চপদস্থ কর্মকর্তা বলেন, “ব্যাংকগুলো এখনও রেমিট্যান্স ডলারের হার নিয়ে প্রতিযোগিতা করছে। গত বছরের মাঝামাঝি শুরু হওয়া এই দৌড় এখনও থামছে না। এসবের মধ্যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মৌখিক নিয়ম মেনে চলা ব্যাংকগুলো তল না পেলেও বেশি ডলার রেটিং দেয়া ব্যাংকগুলো লাভবান হচ্ছে।”

বর্তমানে, রেমিট্যান্সের জন্য ব্যাংকগুলিকে প্রতি ডলার সর্বোচ্চ ১১০ টাকা দিতে হয়। তবে ব্যাংকারদের মতে, কিছু ব্যাংক রেমিট্যান্স সংগ্রহের জন্য এক্সচেঞ্জ হাউসকে ১১৬ টাকা পর্যন্ত পরিশোধ করছে।

এক্সচেঞ্জ হাউসগুলোও রেমিট্যান্স ডলার সংগ্রহের জন্য নিজেদের মধ্যে প্রতিযোগিতা করছে। তারা বেশি হারে রেমিট্যান্স সংগ্রহ করে ব্যাংকে বিক্রি করছে। এ কারণে অফিসিয়াল রেট দেওয়া ব্যাংকগুলো আগের মতো রেমিট্যান্স পাচ্ছে না।

বর্তমানেও বেশি দামে ডলার বেচাকেনা ঠেকাতে দেশের ব্যাংকগুলোয় বিশেষ পরিদর্শন চালাচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক। সম্প্রতি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ১০টি ব্যাংকের ট্রেজারি বিভাগের প্রধানদের কাছে চিঠি দিয়ে জানতে চেয়েছে কেন তাদের বিরুদ্ধে শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়া হবে না।

ব্যাংকাররা জানিয়েছেন, চিঠিতে উল্লেখ করা আইনে সর্বনিম্ন ২৫,০০০ টাকা থেকে সর্বোচ্চ ২ লাখ টাকা পর্যন্ত জরিমানা করার বিধান রয়েছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আরেক কর্মকর্তা বলেন, তারা ব্যাংকগুলোর ডলার ক্রয়-বিক্রয়ের হার বিশ্লেষণ করছেন। কিছু ব্যাংক উচ্চ হারে ডলার ক্রয় এবং বিক্রি করেছে, অন্যরা ডলারের হার সম্পর্কে মিথ্যা প্রতিবেদন তৈরি করেছে। আরও ব্যাংক এই ধরনের শাস্তির আওতায় আসতে পারে।

‘‘আমরা বেশ কিছু ক্ষেত্রেও পেয়েছি যেখানে ব্যাংক ফরেক্সের ফরোয়ার্ড সেল করে তাদের তারল্য লুকিয়ে রেখেছিল। আগে, কীভাবে ফরওয়ার্ড ডলার ক্রয়-বিক্রয় করা যায় সে সম্পর্কে কোনও নিয়ম ছিল না। আমরা গত রবিবার এই বিষয়ে একটি নতুন নিয়ম তৈরি করেছি। এখন, ব্যাংকগুলি ট্রেজারি বিলের সর্বোচ্চ ছয় মাসের মুভিং এভারেজ রেট (SMART)+ বর্তমান ডলারের হারের সাথে প্রতি বছর ৫% যোগ করে ফরোয়ার্ড ডলারের হার ঠিক করুন,” তিনি যোগ করেন।

বর্তমানে, স্মার্ট রেট ৭.১৪%। ফরোয়ার্ড ডলার ক্রয়-বিক্রয়ের ক্ষেত্রে বর্তমান ডলারের হারের সাথে ব্যাংকগুলি সর্বাধিক ১২.১৪% অতিরিক্ত চার্জ করতে পারে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক ফরোয়ার্ড ডলার বিক্রির সময়সীমা সর্বোচ্চ তিন মাসের জন্য সীমিত করেছে। ব্যাংকগুলো এখন তিন মাসের জন্য ফরোয়ার্ড ডলার বিক্রি করতে পারে।

Nayeem Sajal

নাঈম সজল

সময় এক্সপ্রেস নিউজের সম্পাদক ও প্রকাশক হিসাবে দায়িত্ব পালন করে আসছেন।